Qualidade da experiência mobile e tarifas são os principais critérios de escolha
A pandemia acelerou a revolução digital e a transformação é definitiva em diversos segmentos. E dentre os que mais sentiram essa mudança no comportamento do consumidor estão os e-groceries e o setor financeiro. Em 2020, os bancos digitais brasileiros captaram 1,9 bilhão de dólares, segundo dados do levantamento mensal Inside Fintech Report, realizado pelo Distrito Dataminer.
O estudo, que mapeou dados sobre as 828 fintechs brasileiras, concluiu um crescimento de 34% no país já nos nove primeiros meses de 2020. Ao todo, as empresas atraíram US$ 939 milhões em aportes.
Além desses números, vale ressaltar a maior mudança de comportamento, de acordo com um levantamento do UBS Evidence Lab. Em 2020, a parcela de downloads de aplicativos dos novos players ultrapassou a de instituições tradicionais pela primeira vez. Se em 2019 a participação dos maiores bancos era de 52% e dos novos, 48%, no ano passado essa posição se inverteu, com os bancos digitais abocanhando os 52% dos downloads.
Na leitura de hoje, vamos abordar as principais razões para essa mudança de hábito, bem como apresentar dicas para se destacar no competitivo mercado de bancos digitais.
Razões do crescimento dos bancos digitais
Se antes de 2020 muitos consumidores tinham ressalvas e se sentiam inseguros com um banco sem agência física, com a pandemia eles puderam experimentar esses serviços e perceber segurança e celeridade nas transações, por meio de dados autenticados.
Resolver a vida financeira sem a necessidade de entrar em filas, sem gastar um tempo precioso para falar com o gerente ou enfrentar aglomerações em plena pandemia podem ser razões mais do que justificáveis para o crescimento do número de novas contas e downloads de aplicativos de bancos digitais. Mas não são apenas estas.
A ausência de burocracia e taxas também são atribuições que chamam a atenção dos consumidores para escolher as fintechs em detrimento dos bancos tradicionais. Além disso, rapidez nas transferências e aprovações de crédito, melhor experiência do usuário e atendimento ao cliente por chat ou assistentes virtuais também são apontadas como diferenciais dos bancos digitais.
Todos esses fatores foram comprovados por meio de uma pesquisa da Insider Intelligence, realizada em setembro de 2020. A pesquisa concluiu que o oferecimento de serviços digitais foi um dos três principais fatores na seleção de bancos por 45,4% dos usuários de banco móvel dos EUA com 18 anos ou mais, colocando-o em segundo lugar (atrás apenas das tarifas bancárias mais competitivas).
Estima-se que quase dois terços da população dos EUA (64,9%) já realizam transações financeiras por meio de um dispositivo móvel.
Como vencer o competitivo mercado dos bancos digitais
1. Escolha muito bem seu público-alvo
Serviços como cashback e descontos em lojas costumam atrair o público da geração Z, enquanto outros como consultoria em aplicações atraem públicos com perfil sênior. Esteja atento às necessidades do cliente e planeje a partir deste mapeamento.
2. Tenha o melhor NPS do mercado
O Net Promoter Score (NPS) mede a satisfação do usuário, que hoje é mais importante do que nunca. Tarifas baixas e pacotes vantajosos são diferenciais, mas a satisfação do cliente vai além disso. Foque em estratégias como atendimento de excelência e facilidade de navegação pelo aplicativo e site. Além disso, a facilidade e disponibilidade de saque também merece atenção, já que foi bem avaliada por 85% dos respondentes em pesquisa de 2020 da SoluCX, empresa especializada em pesquisa de satisfação e NPS.
3. Traga inovações reais do produto e na experiência
Bancos que já nasceram digitais saem na frente no quesito inovação. Por isso, vale investir na possibilidade de coleta de dados para experimentar novas abordagens de pontuação de crédito e explorar a mídia social para capturar mudanças no comportamento do cliente.
4. Crie mecanismos de engajamento
Automações de marketing são aliadas para desenhar a jornada do consumidor e gerenciar os leads. Uma ferramenta de gerenciamento pode ser aliada para entender gargalos e oportunidades de negócios. Além disso, ela garante mais rapidez e autonomia da equipe na tomada de decisões estratégicas.
